Защита инвестиций клиентов

Общие условия

Регула Европейского Союза № 600/2014 (MIFIR) и директива 2014/65/EU (MIFID II), условия которых применяются с 3 января 2018 года, вместе с другими связанными нормативными актами являются основным регулированием сферы инвестиционных услуг, которое относится ко всем поставщикам инвестиционных услуг в Европейском союзе, в том числе в Латвийской Республике. Основной целью упомянутых нормативных актов является усиление защиты интересов инвесторов, а также увеличение прозрачности рынка финансовых инструментов. Закон о рынке финансовых инструментов Латвийской Республики разработан, соблюдая требования нормативных актов Европейского Союза.

Согласно требованиям Закона о рынке финансовых инструментов Латвийской Республики (часть вторая статьи 128.2) Банк разработал и утвердил Политику исполнения распоряжений (ссылка на политику). Политика предусматривает основные принципы и действия, предпринимаемые Банком, в целях обеспечения для клиентов наилучших результатов в сделках с финансовыми инструментами, в том числе:

  • критерии, принимаемые Банком во внимание при выборе конкретного места исполнения распоряжения;
  • критерии, согласно которым Банк выбирает партнёров для исполнения распоряжений клиентов.
Клиенты Банка обязаны ознакомиться и высказать своё согласие с Политикой исполнения распоряжений до подачи распоряжений в Банк.

Для финансовых инструментов и денежных средств, предназначенных для обеспечения инвестиционных услуг, в Банке установлены разные режимы хранения. Таким образом, права Клиентов Банка в отношении принадлежащих им денег и финансовых инструментов гарантированы разными централизованно образованными в Латвийской Республике гарантийными системами.

Защита инвестиций клиентов

Соблюдая требования Закона о рынке финансовых инструментов Латвийской Республики (вторая часть статьи 129.1), Банк всегда хранит финансовые инструменты клиентов отдельно от своих средств за балансом Банка, и они считаются имуществом третьих лиц, находящимся во владении Банка. В соответствии с этим к принадлежащим клиентам финансовым инструментам относятся условия системы защиты инвесторов, предусмотренные в Законе о защите инвесторов Латвийской Республики.

Закон о защите инвесторов предусматривает компенсации за безвозвратно потерянные финансовые инструменты и убытки, возникшие в результате невыполнения инвестиционных услуг в ситуации, когда Банк не может в полном объёме и в определённый срок исполнить свои обязательства перед клиентом. Однако в случаях, когда инвестор терпит убытки в результате изменения цен на финансовые инструменты или когда финансовые инструменты становятся неликвидными, такая компенсация для клиентов не предусмотрена.

Компенсация для одного клиента определяется в размере 90 процентов от стоимости безвозвратно потерянного финансового инструмента или от убытка, понесённого в результате неисполнения инвестиционной услуги, но не более 20 000 EUR.

Выплату компенсации на основании заявления инвестора организует Комиссия по рынку финансов и капитала. Заявку на получение компенсации необходимо подать в течении года с момента, когда клиент узнал о невыполнении Банком своих обязательств, но не позднее чем в течение пяти лет со дня невыполнения обязательств.

Закон о защите инвесторов предусматривает несколько случаев, когда компенсации за безвозвратно потерянные финансовые инструменты или убытки по причине неисполнения услуг клиентам не выплачиваются, в том числе, когда клиент сообщил Банку о том, что является профессиональным клиентом.

Дополнительную информацию см. на интернет-сайте Комиссии по рынку финансов и капитала.

Защита вкладов клиентов

Денежные средства клиентов, используемые для расчётов по сделкам с финансовыми инструментами, хранятся в Банке на специально для этого открытых денежных счетах или в отдельных случаях – на расчётных счетах клиентов. В обоих случаях денежные средства клиентов отражены на балансе Банка и считаются имуществом Банка, что означает, что в случае неплатежеспособности Банка данные денежные средства будут включены в список имущества Банка и будут использованы для удовлетворения требований кредиторов Банка. В отношении такого рода денежных средств клиентов банка применяется система защиты, предусмотренная в Законе о гарантированных вкладах Латвийской Республики.

Дополнительную информацию о защите вкладов читайте здесь.

Депозитарные услуги

Согласно требованиям нормативных документов, принадлежащие клиентам Банка финансовые инструменты содержатся на номинальном счете финансовых инструментов, открытом у партнеров Банка по сделкам, отдельно от находящихся в собственности Банка финансовых инструментов и не включаются в баланс Банка.

Для каждого Распоряжения на заключение сделки с определенным видом Финансовых инструментов Банк выбирает торговую площадку и контрагента, которые, по мнению Банка, наиболее подходят, чтобы обеспечить Клиенту лучший результат от исполнения сделки. Лучший результат для Клиента оценивается с учетом категории финансовых инструментов и соображений, включенных в Политику выполнения распоряжений Банка.